日前苹果日报独家报导，某翁姓男大生今年年初以“一起来赚钱”话术洗脑同学，申办无卡分期购买iPhone手机交给他转售，每支最高可赚5千元佣金！他声称会帮忙缴贷款，但只缴两三期就避不见面，受害人直到被资融公司催缴才知受骗。受害人陆续找上翁男父亲要钱，怒告翁生诈欺。受害人约80名，诈骗金额近6百万元，检警单位正介入调查中。
过去打开报纸，四处都是门号换现金的小广告，随着各大电信去年起加强门号销售不当行为的惩戒与防堵，不当门号换现金的歪风略有收敛。不过，这起无卡分期买iPhone的诈骗手法与过去门号换现金的话术与手法几乎同辙，看来当初门号换现金的诈骗集团已经由原本钻门号申办漏洞转到无卡分期上了!
什么是“无卡分期”呢? 这宗无卡分期诈骗与过去门号换现金诈骗有何相似之处呢? 以下做一说明:
图片来源: 苹果日报
无卡分期/零卡分期是一种提供消费者不用信用卡，不用年费的消费分期付款服务。采用跟信用卡类似的预给额度方式，消费者可在额度内再配合商家购买商品，办理分期付款，让没有信用卡或信用卡额度不足的消费者，可以月月缴分摊付款压力，享受分期付款的便利。
因无卡分期非现金借贷也非信用卡分期，在还款结束前，商品的所有权仍在卖家手上，因此申办的消费者不得擅自处分商品（转手卖出、典当等等），若消费者未能及时还款并且存在消费纠纷，该业者可能要求消费者支付一定利息并收取一定比率的违约金。今年 ３ 月就曾发生一名女学生以无卡分期方式购买线上课程，但对产品不满意想退货时，却必须缴纳近原价三成的违约金与利息。
再者，无卡分期/零卡分期所融资的对象是第三方融资公司，不是银行，不受金管会管辖与保障，若有纠纷只能求助警方或是消保会。
以下是无卡分期/零卡分期与信用卡分期的差异:
目前受理无卡分期的业者中最知名的为‘仲信中租’及‘乐分期’，其中‘仲信中租’强调与银行贷款不同，不会借出现金(不是借贷)，且没有配合任何代办业者，所有会员与分期申请资料，都以网络方式递交申请。而这次牵涉其中的‘乐分期’本身就是一个以3C商品为主的线上网购平台，提供的商品大多都是 3C 类产品。除了购买3C商品可以无卡分期以外，也可以将名下手机、汽车或机车向乐分期借款(类似当铺)。
因无卡分期的呆账风险较高，业者收取的利息也会较高。以乐分期网站实际贩售的iPhone 11 Pro Max 512G手机，无卡分期24期总价70896元，比Apple Inc.官网售价贵了18,496元(不过有加赠超值六件组及Apple TV一年及乐分期手机Fun心险)，可见羊毛还是出在羊身上，只是无卡分期让无力支付大笔金额的无信用卡民众可以用较高的分期费用去购买到心仪的商品。
图片来源: 苹果日报
由于坊间有一些以零卡分期或仲信资融名义，进行小额借贷，恐有些是地下钱庄挂羊头卖狗肉，建议申请人应提高警戒，不要将证件、存折影本等个人资料提供给不明人士，以免掉入被诈骗的陷阱，面临黑道暴力讨债或证件被盗用的风险之中。
2.无卡分期办iPhone事件与门号换现金诈骗手法比较:
根据苹果日报报导，受害学生家长向《苹果》爆料，翁男游说同学申办无卡分期，分为18至24期不等，帮他购买iPhone手机，全新手机交给翁男后，可获得1500至5000元不等佣金，翁男还让同学签署“免责声明书”，内文提及“协助办理分期一事，为协助本公司业绩使用，不需附带任何责任，及任何分期产生之费用”，其女儿真以为贷款不需要她缴钱，6月间由翁男带至手机行，上乐分期网站购买iPhone XS MAX 256G手机，分24期，一期要缴2491元。该名家长不满指出，女儿帮翁男“冲业绩”，购买该款手机空机价格才4万多元，但分期缴起来总金额快6万元；不料，9月间接获资融公司催缴通知，才发现翁男只帮缴三期费用就摆烂不缴。东窗事发后，由翁父出面与受害学生家长协调善后，学生家长代替孩子先还款给资融公司，再由翁父打折赔偿这些还款，有拿佣金的学生打五折赔偿，未拿佣金打七折赔，但仍有家长不接受赔偿方案，坚持提告。翁男则称：“没想到会害了这么多自己身边的朋友，他说“乐分期”网站由王大哥提供，他要同学至此网站办理无卡分期，王大哥说由“公司”还款，但出事后已找不到王大哥。他自己找50位同学和朋友办理无卡分期，同学又找其他同学，总计约80人左右，手机交给王大哥后，刚开始王大哥所说的“公司”确实有帮同学还分期贷款，但没几期就没缴，现在大家都找我，我真的不知道事情会这么严重！”
换言之，这宗诈骗案不见得与乐分期有直接关联，看起来就是要特定诈骗集团钻无卡分期业者在审核受理资格较为宽松的漏洞，利用涉世未深的学生贪婪的心理，以‘拿证件来分无卡分期办手机，提供证件的学生可以拿$5000元，而且以后分期公司会帮你缴’的话术进行诈骗，这与2017年发生的辅大学生办门号拿$5000，无须缴月租费且完全合法的说词与手机几乎一模一样，差别只是一个是透过无卡分期、一个是办门号!
图片来源: 自由时报
天下没有白吃的午餐，不可能只要提供证件，就可以无条件轻松拿到$5000！这不是诈骗，什么是诈骗呢?
总言之，无卡分期本质上是一种高利率、高风险的借贷举动，申办前要评估自己的还款能力后再决定是否要购买。至于拿证件可以无条件换白花花的现金，就是诈骗，孩子别傻了!
