疫情冲击下，美国民众收入大受影响，急需理财建议。全球第二大资产管理巨擘 Vanguard 看准这点，准备推出全机器人理专服务，费用只要 0.15%，抢攻年轻市场。
华尔街日报 11 日报导，Vanguard 准备今年底前发表机器人理专“Digital Advisor”，服务主管 Mindi Marisa 说，Digital Advisor 瞄准年轻投资人，提供工具让他们获得长期财务成功。她说：此服务协助投资人“回答关键问题，例如我存够钱了吗？我什么时候能退休？什么时候能摆脱债务？还有应该先还债、还是先存钱退休？”值得注意的是，此服务不包括地产、税务、保险规划。
若要使用，必须在 Vanguard 开设个人账户，至少存入 3,000 美元，且 401（K）退休账户内至少有 5 美元。提供个人基本资料和回答风险属性问题后，算法会从 300 种“生命周期资产配置”（glide path）挑一种，每个资产组合的股债配置比重不同，并会随着时间改变，投资人若不满意，也可拒绝电脑建议。服务费只要 0.15%。
Vanguard 还有另一理财服务，名为“Personal Advisor Services”，适合财务需求较复杂的客户，由算法设计投资组合，搭配 700 名人类顾问，能在网络和电话回答存款、投资、领取社会安全福利、长照险等问题。若要使用此服务，个人账户至少需有 5 万美元、401（K）账户需有 25 万美元，费用为 0.3%。
高盛拟推机器人理专，拥 5,000 美元可享服务
银行和资产管理商争相卡位机器人理专的新市场，金融时报去年底报导，华尔街投行高盛的财富管理服务，不再仅限富豪独享。高盛 2020 年将推出数位理财服务，民众只要有 5,000 美元，就能享受相关服务。
2019 年 5 月，高盛以 7.5 亿美元买下财富管理商 United Capital。United Capital 创办人 Joe Duran 表示，他旗下团队准备在 2020 年推出机器人理专，高盛可借此替小额散户创造解决方案，比方只有 5,000、10,000、15,000 万美元能够投资的客户。
United Capital 尚未敲定最低投资门槛，只知道会远低于高盛财富管理账户的门槛；传统理财服务只提供给大户，需要拥有 100 万至 1,000 万美元的可投资资产。Duran 表示，新服务能引进未来客户，机器人理专初步锁定较不复杂、没有太多资产的客户，让他们能体验高盛的财富管理服务。
（本文由 MoneyDJ新闻 授权转载；首图来源：Unsplash）
延伸阅读：
- 高盛左并 United Capital、右买 Recurrent Energy 股权，进军加州 CCA 太阳能
