为了维护纯网银系统，并考量营运方面的安全与稳定，乐天国际银行未在纯网银开业第一天就对外大肆宣传。然而经过 1 个月后，乐天国际银行已有初步发展，并为消费者加码带来信贷、定存的优惠。
国票金控董事长魏启林首度透露，因国票金体系底下未有银行，他在 2016 年拜会当时的金管会主委李瑞仓寻求机会，李瑞仓建议国票金可找网络科技经验丰富的合作伙伴，往网络银行发展。国票金找了许多国内科技业者，但认为从“科技”走到“金融”仍有一定的困难度；另一方面，国票金则往海外寻找合作伙伴。
国票金在 2017 年 4 月即与纯网银日本乐天银行秘密接触，并在隔年 8 月初宣布重讯，双方愿意共同在台发展纯网银服务。到了 2019 年 2 月 14 日，3 家纯网银业者同时向金管会提出执照申请，最终全数通过；其中乐天国际银行率先取得营业执照，并在 2021 年 1 月 19 日正式开业 。
日本乐天银行成立逾 20 年，客户数破千万
乐天银行（Rakuten Bank）是日本第一家纯网银，与一般商业银行提供的服务无异，甚至能够透过纯网银服务购买彩券，成为该公司一大热门商品；经营 20 多年来营运绩效佳，而且未曾违规而遭日本-罚款。以会员制度为中心发展而成的乐天生态圈，于日本当地已有很大的规模，所以乐天银行在当地推广有很大的基础优势。
乐天银行在去年是成立 20 周年，到了今年 1 月份正式突破 1,000 万客户，尤其 900 万增加至 1,000 万只花了 7 个月的时间。
在台发展纯网银的乐天国际银行，就引进乐天银行的资安系统、商业模式等。纯网银做了许多不同于一般商业银行的服务模式，客户不一定能亲眼所见，背后却大大提升金融服务以及纯网银营运的能力。
不过，乐天在台生态圈相较日本小，包括乐天市场、乐天信用卡、乐天 Kobo 电子书以及职棒乐天桃猿队，仍在发展阶段；但随着乐天国际银行的加入，并瞄准其他台湾业者，能有更多合作机会。
乐天国际银行客户集中 30~50 岁、男性较女性多
乐天国际银行总经理佐伯和彦透露，目前男性在乐天国际银行开户比例比预期高，推测可能是男性比较愿意尝试新服务，但女性也有一定比例。
而从年龄层分布来看，目前乐天国际银行的客户分布在 30~50 岁居多，与日本情况相似；其中 30~39 与 40~49 岁世代的开户比例较高，50 岁之后也将逐渐增加。我国法令规定是 20 岁以上才能在纯网银开户，未来乐天国际银行计划针对 20~29 岁的年轻世代推出电商支付等产品，以吸引这个年龄层的消费者。
乐天国际银行在提供信贷产品时，不是以年龄为基准，而是评估申贷人的整体条件来拨贷；而针对在金融联合征信中心没有纪录的“信用小白”族群，乐天国际银行则用慎重态度一人一人地进行评分、核贷。
面对近期假冒金融机构的钓鱼网址到处流窜，佐伯和彦分析常见的有洗钱、网络攻击等金融犯罪类型，在乐天国际银行皆有专门的负责人来应对；网络攻击多是全球共同防御，这时日本的防范经验就能运用在台湾的纯网银上，并与其他银行业者通力合作打击金融犯罪。
目前乐天国际银行共有 130 多名台、日籍员工，没有实体分行的设立，也没有庞大的人事负担，省下的成本将能回馈给客户。许多纯网银业务是以较少的人力维持运作，这是因为逐步引进自动化系统；然而有些业务项目仍需要人力确认，无论台日两地纯网银皆由专人确实执行。而系统部门是乐天国际银行的珍贵资产，也将持续招募人才。
乐天国际银行董事长简明仁则表示，短期虽无法看见对乐天国际银行的投资如何为国票金带来贡献，但由于国票金体系底下并无银行，他强调实质效益会比财务效益更为重要。他也祝福另 2 家纯网银 LINE Bank、将来银行，期望大家一起协力合作、拓展纯网银市场。
（首图由左至右为乐天国际银行董事长简明仁、总经理佐伯和彦；图片来源：科技新报）
延伸阅读：
- 纯网银乐天国际银行营运满月，加码信贷、定存 2 大优惠
- 首家纯网银乐天国际银行开张，推台币高利定存吸客策略
- 什么是“纯网银”？没有实体分行，手机连网可以使用哪些金融服务？
